2019年，中國經濟增長穩中趨緩，經濟金融形勢複雜多變，眾安在綫繼續堅持有質量地增長，依託科技驅動降本增效，在健康及生活消費生態驅動下，實現總保費人民幣146.296億元，同比增長30.0%。其中健康生態總保費同比增長67.6%，尤其是公司不斷深化用戶保險意識，增強眾安的品牌影響力，核心產品尊享 e 生及支付寶保險好醫保系列（「尊享系列」）總保費同比增長達146.4%；另外，公司深化與螞蟻金服等生態合作夥伴的戰略合作，積極探索產品創新和疊代，生活消費生態總保費同比增長130.8%。

受益於業務結構優化和經營效率提升，本公司於回顧期內的承保業務經營指標顯著改善。2019年綜合成本率為113.3%，同比降低7.6個百分點。其中，費用率同比下降15.1個百分點至2019年45.9%。受益於 A 股市場的優異表現，本公司的總投資收益率達到9.3%，實現了人民幣18.155億元的投資收益，同比增長264.0%。鑒於承保虧損收窄及投資收益大幅上升，保險業務已於2019年度實現盈利。2019年公司歸屬於母公司股東的淨虧損大幅收窄至人民幣4.541億元，同比改善74.0%（2018年：歸屬於母公司股東的淨虧損人民幣17.439億元）。

深度佈局打造健康生態閉環，健康生態保費同比增長67.6%

健康生態業務表現亮眼，實現總保費人民幣48.060億元，較去年同期大幅增長67.6%，為約1,670萬人提供健康保障。這一增長主要由於本公司不斷加深用戶的保險保障意識，並將資源集中於發展核心產品尊享系列，積極探索與創新互聯網平台（如支付寶保險、i 雲保等）的合作以及眾安自有平台（APP、小程序、手機官網等）的發展，為用戶提供個性化、定制化的保障。

在健康生態中，2019年尊享系列總保費為人民幣43.111億元，同比增長146.4%，被保用戶數逾1,100萬人，同比增加約177%，用戶平均年齡約35歲。尊享系列已累計15次疊代，憑藉個性化服務（重疾綠通、赴日醫療、腫瘤特藥等），以及探索針對慢病及亞健康客群的醫療險產品，滿足用戶差異化的需求，並形成眾安獨特的產品差異化優勢。

公司旨在打造閉環式的健康生態，結合本公司及眾安科技的多點佈局，包括眾安保險、眾安生命、眾安互聯網醫院、暖哇科技等，為用戶提供從疾病預防、健康管理、醫療服務，到保險保障和快速理賠的一站式服務。

互聯網醫院是其中重要的一環。2019年12月，本公司的互聯網醫院正式上線，通過與第三方醫療集團合作，為用戶提供在線問診及送藥上門服務，打通健康生態閉環。在2020年初新冠肺炎疫情的背景下，本公司不但為廣大用戶提供免費在線問診，而且聯合第三方為用戶提供公益心理援助，並帶來了良好的用戶口碑。

戰略拓展自有平台業務，用戶教育卓見成效

眾安在綫持續加大對自有平台（包括 APP、小程序、手機官網等）的建設和投入，在新場景中持續進行市場教育，以激發用戶的保險保障意識，並吸引用戶在自有平台實現銷售轉化。2019年自有平台的業務規模實現快速增長，自有平台的付費用戶達到150萬，實現總保費人民幣11.144億元，達到2018年規模的5.0倍，對公司總保費貢獻已提升至7.6% 的水平。

在自有平台上，本公司不僅為用戶提供保險保障，而且鼓勵用戶持續在平台上獲得保險知識、健康管理、汽車後服務等一站式服務，以提升用戶體驗、增強用戶粘性。未來，本公司將繼續利用豐富的互聯網保險產品及成熟的互聯網用戶運營能力，抓住新場景的市場機會，提升品牌效應和自有平台的保費規模。

科技驅動降本增效，為用戶創造更大價值

2019年眾安在綫的研發投入達到人民幣9.769億元，同比增加約15%。截至2019年12月31日，工程師及技術人員共計1,355名，佔公司雇員總數46.8%。回顧期內，本公司持續在人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據和生命科技等前沿技術板塊進行佈局，旨在通過科技重塑保險價值鏈各個環節。具體而言，眾安在綫：

讓服務更智慧，不斷探索科技和保險場景的融合。其中，本公司孵化的「暖哇科技」商保智能平台應用於健康生態，截至2019年末連接醫院數量1,117家（覆蓋28個省），通過用戶授權，實現醫療數據在線直連，在降低識別舞弊成本的同時，也讓用戶享受到快速理賠服務。本公司亦上線了車險視頻理賠服務，出險後用戶根據視頻客服的指引對出險車輛拍攝視頻，而後台則實現 AI 定損定費，服務上線後平均結案時間縮短為11分鐘，全流程人力成本更節約近37%，實現「讓用戶安心、讓理賠高效」的目標。

讓流程更簡單，以科技推動流程自動化和智能化。2019年，承保和理賠自動化率分別達到99% 和95% 以上；在線客服的人工智能使用率已達到85% 以上；核心應用自動化測試比例達到80%。眾安在綫基於雲端的分佈式核心系統「無界山」能夠支撐海量碎片化的保單，而2019年新上線的「無界山2.0」帶來基礎設施的全面升級，可以支持未來千億級保費規模。

讓產品更懂用戶，基於用戶畫像及算法建立精准的營銷策略。本公司在自有平台中基於用戶特徵分類，為用戶建立534項用戶標籤。同時，本公司通過用戶年齡、性別、家庭、已購產品等信息進行算法引導，2019年自有平台尊享系列用戶的重複購買比例達到約15%（不包括續保）。

科技輸出穩步發展，海內外市場項目落地

在科技輸出方面，眾安在綫結合自身在保險科技及互聯網創新方面的積累，聚焦保險科技在國內外市場的科技輸出，促進保險行業數字化轉型。2019年，本公司科技輸出收入實現同比增長139.9%，簽約客戶近260家。

在國內市場，眾安在綫的科技輸出主要以圍繞核心系統的獨立模塊所組成的解決方案。成功案例包括為橫琴人壽提供壽險數字化運營整合方案，助力其打造業內壽險全流程的分佈式核心業務系統。憑藉這數字化業務支撐平台，成立於2016年末的橫琴人壽在過去三年中，保費複合增長率超150%。

在海外市場，眾安在綫更將先進的商業模式輸出或複製到海外市場，與客戶共同探索在互聯網生態中的模式及產品創新。本公司在日本及東南亞國家與當地領先的保險公司及 O2O 平台達成合作，其中包括日本前三大財險公司之一 Sompo，以及新加坡最大綜合保險機構 NTUC Income 等，幫助它們實現數字化轉型；以及聯合東南亞領先 O2O 平台 Grab，雙方共同設立合資公司「GrabInsure」，探索東南亞互聯網保險分銷業務，並已聯合當地保險公司推出多款定制化、按需型的互聯網保險產品（例如 UBI 車險、按需型健康險以及家庭版意外險）。2019年，Grab 生態在本公司保險及科技能力的支持下，已產生超過500萬張保單。

2019年3月，本公司獲得香港金融管理局頒發的首批「虛擬銀行」牌照，把自身積累的金融科技能力，運用到虛擬銀行業務。本公司透過「用戶共創」的模式，讓用戶參與虛擬銀行產品設計的前期討論及開發過程，藉此打造貼近用戶需求的產品。2019年12月18日，眾安銀行成為香港第一間試業的虛擬銀行。試業期間舉辦的開戶排名賽反響熱烈，共有超過兩萬名參加者競取2000個開戶名額。

展望未來

展望2020年，眾安在綫將繼續堅持「保險 + 科技」雙引擎戰略，秉承有質量地增長，將科技發展與創新應用於保險全流程，持續優化承保經營效率及用戶體驗。同時，本公司將致力把保險科技對國內外市場輸出，幫助保險行業數字化轉型。

具體而言，眾安在綫將堅持質量增長和科技賦能，持續改善承保經營指標，發展自有平台，提升眾安品牌影響力。同時，本公司將加強數據驅動的精細化運營管理體系，實現自動化和智能化的用戶體驗，並繼續拓展國際化金融科技版圖，促進行業數字化轉型。此外，本公司將持續發展健全風險導向型的償付能力管理體系，優化全面風險管理能力，提升公司的資產配置、投資研究和主動管理能力。